小企业发货后急需货款周转,可要求收货方开一张商业承兑汇票,然后到银行贴现

    5年以上长期贷款6.12％的年利率高还是不高？“算算通胀率,其实目前贷款利率还处在一个较低的水平,可以说企业的借款成本并不高。但对一些融资难的中小企业来说,就算愿意支付利息也未必能取得银行贷款。若灵活使用商业票据,则不但可能获得资金,还能支付更少利息,实现资金周转。”上周,在深圳发展银行广州分行与工行票据营业部广州分部的战略合作伙伴签约仪式上,深发展的票据专家为中小企业指出了一条解决融资难、减少资金占压的好方法。

商业票据贴现搞活周转

   “票据贴现程序简约、利率可随着市场资金价格波动,这对企业迅速融资、降低财务成本有着显著优势。”深发展广州分行票据同业部总经理陈结文说。

    她还举了例子,广东某家著名的家电生产企业同时与许多小厂有着紧密联系,这些小企业在发展的前期和中期,由于自身资金实力薄弱,对资金周转的流动性要求相当高。“但是,对大企业来说,收到货后通常会采用比如一个季度结算一次的方法,这样一来,小企业可能就要等好几个月才能拿到货款。如果本身总资产才百来万元,一笔一二十万元的货款占用就可能使其陷入周转不灵的尴尬困境中。”她表示,票据贴现就能让这些小企业迅速走出窘境。

    “比如某小企业,无论是从资金实力还是从信誉上,都无法得到贷款,但发货后又急需资金周转,这时候怎么办呢？一切便利都从一张商业承兑汇票开始。”陈结文介绍到,该小企业可以要求收货方开出一张商业承兑汇票,之后拿着这张汇票到银行贴现。银行综合考察交易流程、背景等细节,认定是具有真实交易的票据,风险考核也过关后,就会给小企业贴现,当然贴现利率需要小企业支付。可拿到资金的小企业,将不再有货款占用过多流动资金的问题,支付的利息可能只是很少的一部分,但新的订单将使利润翻番。“这相当于借助了大企业良好的实力与信用,实现自己的短期融资。”

票据贴现节省财务费用

    “利用票据进行短期融资的另一大好处,就是节省利息支出。”陈结文举例说道,该行的大客户中石化就拥有成功经验。从最初的半信半疑到接受该行建议,用票据贴现代替银行贷款,2000年一年就节省了财务费用3000万元。“现在中石化可以说是全国的票据大户之一。其实我们都是鼓励有真实贸易背景的企业好好使用票据融资。”她表示,对企业来说,票据贴现利率是在银行再贴现率上上浮,上不封顶,利率市场化程度高。资金充裕时,平均的贴现月息为千分之3,远低于贷款利率,这将有效降低企业融资成本。

     据了解,目前使用商业承兑汇票在该行进行票据贴现和短期融资的比例已占到了70％到80％。“这在全国都是绝无仅有的。因为商业承兑汇票历来被看作是信用和风险都要高于银行承兑汇票。但良好的操作流程与风险管理,让企业和银行都实现了双赢。”

     据悉,专注于做票据业务的深发广州分行,到2005年4月末累计贴现近950亿元,利息收入近9.5亿元,实现利润2.8亿元,成为华南地区直贴票据量最大的分行级贴现行,而假票率、不良资产率、资金损失率和发案率至今保持零的纪录。